Annuitätendarlehen – Funktionsweise, Vorteile & Tilgung
Das Annuitätendarlehen ist die am häufigsten genutzte Form der Baufinanzierung, bei der die monatliche Rate über einen festen Zeitraum gleich bleibt.
Hinweis: Dieser Inhalt ersetzt keine individuelle Beratung und stellt keine Empfehlung zum Abschluss oder Wechsel einer Finanzierung dar. Alle Informationen dienen der allgemeinen Orientierung.
1. Grundlagen des Annuitätendarlehens
Beim Annuitätendarlehen bleibt die Kreditrate konstant. Sie setzt sich aus Zinsanteil und Tilgungsanteil zusammen, wobei der Tilgungsanteil im Zeitverlauf steigt und der Zinsanteil sinkt. Dadurch erhält die Finanzierung einen gut planbaren Verlauf.
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2. Aufbau der monatlichen Annuität
Die Rate bleibt über die vereinbarte Zinsbindung gleich. Da mit jeder Zahlung Restschuld sinkt, reduziert sich auch der Zinsanteil. Der Tilgungsanteil nimmt entsprechend zu.
3. Für wen eignet sich diese Finanzierungsform?
Das Annuitätendarlehen ist besonders geeignet für Kreditnehmer, die Wert auf gleichbleibende Raten und langfristige Planungssicherheit legen. Es eignet sich sowohl für Eigennutzer als auch für Kapitalanleger.
4. Kostenstruktur & Einflussfaktoren
Die Gesamtkosten ergeben sich aus Darlehenshöhe, Anfangstilgung, Sollzinssatz und Länge der Zinsbindung. Ein höherer Tilgungssatz führt zu einer schnelleren Rückzahlung, aber auch zu höheren Monatsraten.
5. FAQ – Häufige Fragen
Was bedeutet Annuität?
Annuität bezeichnet die gleichbleibende Kreditrate, die sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzt.
Wie verändert sich die Rate im Zeitverlauf?
Die Monatsrate bleibt konstant, jedoch steigt der Anteil der Tilgung, während der Zinsanteil sinkt.
Ist ein Annuitätendarlehen flexibel?
Der Vertrag kann je nach Bank Sondertilgungen oder Tilgungssatzwechsel enthalten. Dies ist vertraglich zu prüfen.